Die fondsgebundene Rentenversicherung zählt zu den beliebtesten Rentenprodukten der heutigen Zeit. Als Anleger investierst du in spezielle Investmentfonds, bei denen sich durch etwas höhere Risiken als bei anderen Anlageformen potenziell attraktivere Renditechancen ergeben. Um deine Risiken zu minimieren, ist eine kluge Anlagestrategie wichtig. Hier macht sich die Beratung und Begleitung durch einen unabhängigen Ansprechpartner bezahlt.
Wir klären mit dir deinen Bedarf im höheren Alter ab, genauso wie deine persönliche Risikobereitschaft. Auf dieser Basis zeigen wir dir fondsgebundene Rentenversicherungen auf, die zusammen mit anderen Anlageprodukten zu einer stimmigen Strategie für die Absicherung deines Lebensabends werden. Dies gilt auch für die Art des bevorzugten Anlageguts, die vom Immobilienfonds über klassische Investmentfonds bis zu Mischfonds reichen kann.
Die Wertentwicklung der Fonds hängt von den Entwicklungen des Kapitalmarkts ab. Hier ist wichtig, deine Bereitschaft für Risiken zu deinen Hoffnungen auf Rendite in Relation zu setzen.
Abschluss und Verwaltung von Fonds bringen Kosten mit sich, die deine Rendite beeinträchtigen. Auch dies sollte beim Vergleich verschiedener Fondsangebote berücksichtigt werden.
Bei der Einzahlung in viele Rentenfonds bist du flexibel, so dass fortlaufende und einmalige Beiträge denkbar sind. Passe dieses Rentenprodukt so an deine Vorlieben an.
Exchange Traded Funds oder kurz ETFs sind eine spezielles Anlageinstrument, das sich an der Wertentwicklung bestimmter Indizes wie dem S&P 500 oder DAX orientiert. Fondsmanager stellen diese Fonds somit nicht explizit zusammen, in ihrer Struktur sind sie vergleichsweise fest und entwickeln sich fast identisch wie der zugehörige Index, also beispielsweise der DAX. Auf Basis einer ETF-Rentenversicherung kannst du ebenfalls einen Beitrag für deine Altersvorsorge leisten und auf Indizes vertrauen, für die du in den kommenden Jahren und Jahrzehnten eine attraktive Wertentwicklung erwartest. ETFs stehen für vergleichsweise geringe Kosten, allerdings mit einem höheren Anlagerisiko. Die muss zu deinen Vorstellungen der Altersvorsorge passen, weshalb eine kompetente Beratung zu ETFs wichtig ist. Diese erhältst du durch unsere Kanzlei, wobei wir dich auch bei ETFs als Geldanlage für den Vermögensaufbau beraten.
ETFs lassen sich für eine Vielzahl von Märkten, Branchen und Anlageklassen abschließen. So minimierst du das Risiko einzelner Investitionen zum Wohle der Gesamtrendite.
Die Indizes hinter den ETFs werden an der Börse gehandelt. Sie sind somit transparent von dir zu verfolgen und die Entscheidungen für Kauf oder Verkauf fallen dir leichter.
ETFs stehen für geringere Anlage- und Verwaltungskosten, was sich positiv auf deine Rendite auswirkt. Alleine die steuerliche Behandlung ist über Landesgrenzen hinweg nicht einheitlich geregelt.
Als staatlich geförderte Form der privaten Altersvorsorge wird die Basisrente, ursprünglich Rürup-Rente genannt, speziell für Selbstständige und Freiberufler zum attraktiven Produkt. Da diese Berufsgruppen im Regelfall keine Riester-Rente als anderes, staatlich gefördertes Rentenprodukt abschließen können, setzt die Basisrente auf steuerliche Vorteile. Diese gilt zum einen für die anteilige, steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge zur Basisrente. Zum anderen bleiben Teile der Auszahlung des Rentenprodukts steuerfrei.
Auch für Gutverdiener hat die Basisrente Ihren Reiz, da hohe Beitragszahlungen (2024: bis zu 27.566 Euro) steuermindernd geltend gemacht werden können. So reduzierst du dein zu versteuerndes Einkommen erheblich und leistest gleichzeitig einen wertvollen Beitrag für deine Vorsorge. Wie dies am besten gelingt und welche Beitragshöhe sich für dieses Produkt und andere Formen deiner Altersvorsorge anbieten, klären wir gerne gemeinsam ab.
Bei der Basisrente legst du einen Rentenbetrag fest, der dir garantiert im Rentenfall ausgezahlt wird. Hier musst du dir keine Gedanken über die Entwicklung der Märkte oder Wirtschaft machen.
Die Basisrente bietet dir als Förderrente die Möglichkeit, an deinen Ehepartner oder andere Hinterbliebene zu denken. Diese können im Todesfall durch die Vererbbarkeit profitieren.
In der Höhe und Zahlungsart deiner Beiträge bist du bei vielen Verträgen zur Basisrente flexibel. So kannst du über die Vertragslaufzeit hinweg für sinnvolle Anpassungen sorgen.
Die nach dem früheren Arbeitsminister Walter Riester benannte Förderrente richtet sich an alle rentenversicherungspflichtigen Menschen in Deutschland, also vor allem Angestellte. Neben steuerlichen Vorteilen wird von den meisten Vertragsnehmern die staatliche Bezuschussung in Form fester Eurobeträge genutzt. Da diese nicht nur für sich selbst, sondern auch für den Ehepartner und Kinder geltend gemacht werden können, lohnt der Abschluss der Riester-Rente vor allem für Familien.
Die Riester-Rente ist auf eine langfristige Altersvorsorge ausgelegt und sichert dir eine garantierte, lebenslange Rente zu. Unabhängig von den Entwicklungen der Kapitalmärkte kannst du darauf vertrauen, den festgelegten Rentenbetrag zu erhalten. Für die vollen Förderbeträge musst du allerdings vier Prozent Deines Bruttoeinkommens in deinen Riestervertrag investieren. Hier prüfen wir gemeinsam, ob dies für dich lohnt und ob du das "Riestern" um weitere Vorsorgeprodukte ergänzen solltest.
Durch das Zertifizierungsgesetz für Altersvorsorgeverträge hast du die Sicherheit, dass alle angebotenen Produkte für das Riester-Konzept geeignet sind und keine zu hohen Risiken mit sich bringen.
Optional kannst du bei vielen Verträgen einen Schutz von Hinterbliebenen vereinbaren. Kommt es zum Todesfall, sind die Beiträge dieses gewählten Vorsorgeprodukts also nicht verloren.
Ähnlich wie bei der Basisrente kannst du anstelle der festen Zulagen auf einen steuerlichen Vorteil vertrauen. Hier beraten wir dich gerne, ob sich dies für dich lohnt.
Neben der gesetzlichen Rente und deiner privaten Vorsorge ist die betriebliche Altersvorsorge (bAV) die dritte Säule im deutschen Vorsorgesystem. Es gibt vielfältige Durchführungswege, von Pensionskassen und -fonds bis zur Direktversicherung oder Direktzusage. Diese kann der Arbeitgeber seinen Angestellten einzeln oder im Rahmen von Gruppenverträgen anbieten. Für die Zahlung der Beiträge kommt es zu einer direkten Entgeltumwandlung aus Deinem Bruttoeinkommen.
In diesem Fall sind die Beiträge sozialversicherungsfrei und auch steuerlich begünstigt. Als Arbeitgeber lässt sich mit einem attraktiven Konzept der bAV zeigen, dass einem die Absicherung der Belegschaft am Herzen liegt. So ist auch eine positive Abgrenzung zur Konkurrenz möglich. Wir prüfen gerne für dich, ob das Angebot deines Arbeitgebers eine sinnvolle Ergänzung darstellt, damit du nicht nur auf die staatliche Rente und private Verträge vertrauen musst.
Die Zusage der späteren Leistungen hängt von der betrieblichen Zugehörigkeit ab. Es ist deshalb unbedingt zu klären, dass der Vertrag mobil bei einem Arbeitgeberwechsel mitgenommen werden kann.
Die bAV ersetzt nicht dein privates Engagement, hilft jedoch, die Risiken der Anlage durch verschiedene Produkte zu streuen. So bist du nicht nur von ein oder zwei Produkten abhängig.
Arbeitnehmer haben leider keinen Einfluss darauf, welche Produkte und Konzepte ihnen der Arbeitgeber in der bAV anbietet. Hier sollte eine gewissenhafte Prüfung der Eignung stattfinden.
An den eigenen Tod denken nur die wenigsten Menschen gerne. Gerade wenn du einen Partner oder eine Familie hast, die von deinem Einkommen abhängig sind, solltest du dir über den Fall der Fälle Gedanken machen. Mit einer Sterbegeldversicherung entscheidest du dich für einen sinnvollen Schutz, der im Fall des Todes für alle zugehörigen Kosten aufkommt. Dies sind in erster Linie die Kosten der Beerdigung, für die Grabstelle und Trauerfeier sowie alle zugehörigen Formalitäten.
Je nach Art und Umfang der Bestattung sind schnell mehrere Tausend Euro erreicht, die nur selten problemlos aus dem privaten Vermögen gezahlt werden können. Sichere diese Situation gezielt durch eine Sterbegeldversicherung ab, um alle mit deinem Tod verbunden Ausgaben nicht zur Last Deiner geliebten Mitmenschen zu machen. Hier beraten wir dich gerne, welcher Vertrag dir die individuell gewünschten Leistungen zum besten Preis anbietet.
Die Versicherungssumme kannst du nach deinem Bedarf und Wunsch wählen. Schließlich hat jeder Mensch seine eigenen Vorstellungen, in welchem Umfang der Todesfall abzusichern ist.
Wenn du deine Versicherung früh im Leben abschließt, warten sehr geringe Beiträge auf dich - auch Einmalzahlungen sind denkbar. Es lohnt also, sich frühzeitig mit diesem ungeliebten Risiko zu befassen.
Die Beitragshöhe hängt auch von deiner aktuellen Gesundheit und somit deinem Sterberisiko ab. Dies wird im Vorfeld geprüft, wobei wir dir für deine korrekten Angaben weiterhelfen können.
Ob in der Altersvorsorge, zum Wohnen oder für deine Gesundheit - staatliche Zuschüsse werden in vielen Bereichen gewährt. Sie sollen zur sozialen Gerechtigkeit in Deutschland und zur Steigerung der generellen Lebensqualität in unserem Land beitragen. Viele Menschen wissen jedoch gar nicht, in wie vielen Bereichen die Möglichkeit einer zusätzlichen Unterstützung durch den Staat besteht. Hierdurch verzichtest auch du indirekt auf Geld, das dir zusteht.
Zusammen mit uns kannst du dich über staatliche Zuschüsse informieren und herausfinden, in welchen Situationen des Lebens diese zu dir passen. Wir prüfen gerne, ob du Ansprüche auf eine Unterstützung in bestimmten Bereichen geltend machen kannst. Komme hierfür einfach mit uns über deine aktuelle Lebenslage oder zukünftige Pläne ins Gespräch. Typische Bereiche staatlicher Bezuschussung sind:
Durch die Konzepte der Basis- und Riesterrente sowie Zuschüsse in der bAV kannst du von verschiedenen Förderungen profitieren, um deine Altersrente zu ergänzen und Beiträge zu senken.
Mit dem BAföG und ähnlichen Konzepten möchte dir der Staat den Zugang zu Bildung erleichtern und so die Chancengleichheit fördern, damit deine Ausbildung nicht an deiner finanziellen Situation scheitert.
Vom Wohngeld über das Baukindergeld bis zu verschiedenen Förderprogrammen für die Modernisierung und energetischen Sanierung unterstützt der Staat dein Bauvorgaben vielfältig.
Die Förderung deiner Gesundheit erfolgt in diesem Bereich durch spezielle Programme sowie staatliche Zuschüsse für Versicherte, um die Beiträge der gesetzlichen Krankenversicherung zahlen zu können.
Mit dem Eltern- und Kindergeld erhalten Familien verschiedene Arten monatliche Zahlungen, um Anreize für die Familiengründung zu erhalten und Beruf und Familie besser miteinander vereinbaren zu können.
Für deine finanzielle Planung und Absicherung spielen steuerliche Vorteile eine wichtige Rolle. Mit ihnen senkst du die Steuerlast, wobei dir der Staat in Bereichen wie Vorsorge und Geld vielfältige Vergünstigungen geschaffen hat. Mit ihnen ist eine Entlastung verbunden, damit du dein Leben abhängig von deinen finanziellen Gegebenheiten besser meistern kannst.
Steuerliche Vorteile gibt es in nahezu in allen Bereichen des sozialen Lebens. Leider kennen viele Menschen diese Möglichkeiten nicht und zahlen so Jahr für Jahr zu viel Geld an den Staat. Hier hilft dir unsere Kanzlei, deine individuellen Steuervorteile legal und verlässlich ausnutzen. Typische Lebensbereiche mit Steuervorteilen sind:
Ob Riester- oder Basisrente, bAV oder gesetzliche Rentenversicherung, viele Konzepte der Altersvorsorge senken dein zu versteuerndes Einkommen und tragen gleichzeitig zur Sicherheit im Alter bei.
In Deutschland und weiteren Ländern sind die Zinsen, Kursgewinne und Dividenden verschiedener Finanzprodukte begünstigt. Mache auf jeden Fall deinen Freibetrag bei deiner Bank geltend.
Als Eigentümer einer Immobilie kannst du z. B. von Abschreibungen, steuerlichen Anreizen für Maßnahmen der Sanierung oder steuerfreie Gewinne beim Verkauf selbstgenutzten Eigentums profitieren.
Neben der Auszahlung von Eltern- und Kindergeld ohne steuerliche Berücksichtigung kannst du von Vergünstigungen bei den Kosten für die Kinderbetreuung oder steuerlichen Freibeträgen profitieren.
Steuerliche Vorteile für Unternehmen sollen helfen, Arbeitsplätze zu schaffen und deinen Innovationsgeist zu fördern. Zudem gibt es viele steuerliche Vorteile im Umfeld einer Firmengründung.
